حاسبة الادخار

كيف تعمل الفائدة المركّبة؟

الفكرة الأساسية في الادخار طويل المدى هي أن عائد كل شهر يُضاف لرصيدك، فيصبح هو نفسه يُنتج عائدًا في الشهر التالي — وهذا ما يُسمى "الفائدة المركّبة". كلما طالت مدة الادخار، كلما زاد تأثير هذا التراكم بشكل ملحوظ، خصوصًا في السنوات الأخيرة من فترة الادخار.

عوامل تؤثر في مدخراتك النهائية

• الانتظام الشهري: الالتزام بمبلغ ثابت شهريًا أهم من محاولة إيداع مبالغ كبيرة متقطعة.
• مدة الادخار: الوقت هو أهم عامل في الفائدة المركّبة؛ ابدأ مبكرًا قدر الإمكان.
• نسبة العائد: فارق بسيط في النسبة السنوية يصنع فرقًا كبيرًا جدًا على مدى سنوات طويلة.
• البدء المبكر مقابل المبلغ الكبير: من يبدأ الادخار مبكرًا بمبلغ صغير غالبًا يجمع أكثر ممن يبدأ متأخرًا بمبلغ أكبر.

مثال: ادخار ١٠٠٠ شهريًا لمدة ١٠ سنين

لو ادخرت ١٠٠٠ كل شهر بعائد سنوي ١٠٪ يُضاف شهريًا، يصبح معك بعد ١٠ سنوات حوالي ٢٠٤٨٤٥، منها ١٢٠٠٠٠ دفعتها بنفسك و٨٤٨٤٥ عائد. ولو ادخرت نفس المبلغ من غير عائد، يكون معك ١٢٠٠٠٠ فقط. هذا هو أثر «العائد على العائد».

كيف تحسب الحاسبة؟

كل شهر: الرصيد = الرصيد السابق × (١ + العائد السنوي ÷ ١٢) + المبلغ الشهري. والمعادلة المختصرة لنفس الحساب: المبلغ الشهري × ((١ + ر)^ن − ١) ÷ ر، حيث ر العائد الشهري ون عدد الأشهر، مضافًا إليها المبلغ المبدئي × (١ + ر)^ن.

قاعدة ٧٢

طريقة سريعة لمعرفة متى يتضاعف مبلغ: اقسم ٧٢ على نسبة العائد السنوية. بعائد ١٠٪ يتضاعف المبلغ في حوالي ٧٫٢ سنة (والحساب الدقيق بالإضافة الشهرية ≈ ٧ سنوات). وتذكّر أن التضخم يأكل من العائد، فالعائد الحقيقي = العائد − التضخم تقريبًا.

أسئلة شائعة