القسط بيتحسب إزاي؟
في عروض تمويل السيارات الشائعة (النسبة «الثابتة» أو المرابحة)، الأرباح = مبلغ التمويل × النسبة × عدد السنين، وبتتوزع على الأقساط، والدفعة الأخيرة لو موجودة بتتأجل لآخر المدة:
القسط = (مبلغ التمويل − الدفعة الأخيرة + الأرباح + التأمين) ÷ عدد الشهور
مثال: سيارة ١٠٠ ألف ريال بدفعة أخيرة
سعر ١٠٠٬٠٠٠، دفعة أولى ١٠٪ (١٠٬٠٠٠)، دفعة أخيرة ٢٠٪ (٢٠٬٠٠٠)، ٦٠ شهر، ونسبة ٤٪ ثابتة: التمويل ٩٠٬٠٠٠، والأرباح ٩٠٬٠٠٠ × ٤٪ × ٥ = ١٨٬٠٠٠، والقسط = (٩٠٬٠٠٠ − ٢٠٬٠٠٠ + ١٨٬٠٠٠) ÷ ٦٠ = ١٬٤٦٦٫٦٧ ريال. والإجمالي ١١٨٬٠٠٠، يعني ١٨٪ زيادة عن الكاش. والـ ٤٪ الثابتة دي تعادل حوالي ٦٫٢٧٪ بالرصيد المتناقص.
مثال: سيارة مليون جنيه في مصر
مقدم ٣٠٪ (٣٠٠٬٠٠٠)، والباقي ٧٠٠٬٠٠٠ على ٥ سنين بنسبة ١٢٪ ثابتة: الأرباح ٤٢٠٬٠٠٠، والقسط ١٨٬٦٦٦٫٦٧ جنيه، والإجمالي ١٬٤٢٠٬٠٠٠، يعني ٤٢٪ زيادة عن الكاش. والـ ١٢٪ الثابتة تعادل حوالي ٢٠٫٣١٪ بالرصيد المتناقص.
ليه «النسبة الفعلية» أهم رقم؟
النسبة الثابتة بتتحسب على مبلغ التمويل كله طول المدة، مع إنك بتسدّد منه كل شهر. عشان كده النسبة الحقيقية على اللي فاضل عليك فعلًا أعلى بكتير. قارن العروض بالنسبة الفعلية، مش بالنسبة المعلنة. ولو العرض فيه دفعة أخيرة، القسط بيبان صغير، بس الدفعة دي هتتدفع في الآخر مرة واحدة.
أسئلة شائعة
الدفعة الأخيرة بتفرق في إيه؟
بتقلل القسط الشهري لأنها بتتأجل لآخر المدة، لكنها مبلغ كبير لازم تدبّره في الآخر، أو تعيد تمويله بأرباح جديدة، أو ترجّع السيارة حسب العقد. وفي الغالب الأرباح بتتحسب على مبلغ التمويل كله، ومنه الدفعة الأخيرة.
التأمين بيدخل في النسبة الفعلية؟
لا. التأمين تكلفة تغطية مش فايدة، فالحاسبة بتحسبه في القسط والإجمالي، لكن النسبة الفعلية محسوبة على التمويل بس، عشان تقارن بين البنوك صح.
أشتري كاش ولا بالتقسيط؟
لو معاك الكاش، قارن النسبة الفعلية بالعائد اللي ممكن تاخده لو سبت فلوسك في شهادة أو وديعة. ولأي عرض تقسيط تاني، استخدم حاسبة كاش ولا تقسيط.
القرض الشخصي أحسن من تمويل السيارة؟
كل عرض ونسبته. احسب القرض من حاسبة القروض، وقارن النسبة الفعلية والإجمالي في الحالتين.